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转自：经济导报

8月储蓄国债如期而至。8月10日，2023年第七期、第八期储蓄国债（电子式）开售，3年期、5年期票面利率与上月保持一致，分别是2.85%、2.97%。

经济导报记者调查走访发现，储蓄国债利率在上月经历了一轮下调后，虽然与部分国有银行普通存款利率水平持平，已低于不少股份行、城商行的存款利率，但仍难以抵挡储户的购买热情。储蓄国债当日开售1小时的时间里，包括工商银行、交通银行等在内的部分承销团成员济南营业网点均已售罄。

“没想到这么快！九点半过来，储蓄国债已经售罄了。”8月10日上午，在位于济南市文化东路的一家工商银行营业网点，经济导报记者遇到前来咨询储蓄国债的退休工人林军，他告诉经济导报记者，“我打算买点5年期储蓄国债，利率相对高一点。这里已经卖完了，刚打了电话，其他银行现在还有点额度，赶紧过去。”

“3年期、5年期储蓄国债八点半开始发售，都已经售罄了。”工商银行济南和平支行工作人员回复经济导报记者，“可以考虑我行的大额理财，10万元起存的3年期存款也不错，年利率与储蓄国债一样，都是2.85%。”

储蓄国债刚刚开售1个小时，额度售罄的并非一家银行网点。在位于济南市泉城路的交通银行历下支行，面对经济导报记者的咨询，该行客户经理回复，“储蓄国债已经售罄了。”虽然开始发售便额度紧张，但若多转几家银行，还是可以买到储蓄国债的。

“我行储蓄国债5年期的快没有了，3年期的相对额度充足。”走访过程中，建设银行济南历城支行工作人员回复经济导报记者的咨询。农业银行历下支行客户经理也介绍，“我行目前3年期和5年期储蓄国债均有额度。”

“近期的一轮存款利率下调后，目前利率水平基本稳定。其实，储蓄国债票面利率的优势已没那么明显，以3年期为例，国有银行也能达到2.85%的利率水平，股份行一般在2.90%左右，城商行相对较高有的年利率可以超过3%。”走访中，上述国有银行的一位客户经理谭静向经济导报记者坦言，储蓄国债之所以总被抢购，一方面是安全性高，作为一种政府债券，由国家信用背书。尤其是超过50万元规模的话，储蓄国债比存款更安全。另一方面就是购买门槛较低，起购金额低至100元，以100元的整数倍认购，将对单个客户持仓总额进行控制。

据谭静观察，今年购买储蓄国债的不只是中老年投资者，年轻人也逐渐多了起来。“在风险相对较高的基金、理财上吃了亏的年轻人，开始转头寻找保本保息的存款产品。而相对大额存单以及普通存款产品，储蓄国债在利息支付频率、提前支取规则等方面的优势还是较明显的，所以更受欢迎。”谭静如是说。

根据财政部公告，8月发售的两期储蓄国债均为固定利率、固定期限品种，最大发行总额为380亿元。第七期期限为3年，票面年利率为2.85%，最大发行额为190亿元；第八期期限为5年，票面年利率为2.97%，最大发行额为190亿元。两期储蓄国债发行期为2023年8月10日至8月19日，2023年8月10日起息，按年付息，每年8月10日支付利息。

票面利率方面，8月两期储蓄国债与7月保持一致。从2023年年内来看，储蓄国债已经历了3次降息，分别是3月、5月、7月。2023年首期储蓄国债的3年期票面利率为3.00%，5年期票面利率3.12%，年内两期储蓄国债利率已分别下调了0.15个百分点。

同比来看，以5年期储蓄国债为代表的长期存款利率下调力度更大。2022年8月的3年期票面利率为3.20%，5年期票面利率3.37%，一年时间内3年期储蓄国债票面利率下调了0.35个百分点，5年期利率则下调了0.4个百分点。

经济导报记者了解到，两期储蓄国债由40家承销团成员通过网点柜台代销，工商银行等31家承销团成员同时通过其网上银行代销，招商银行等16家承销团成员同时通过其网上银行以及手机银行代销。具体到山东法人银行机构，共有3家银行在承销团成员之列，分别是恒丰银行、青岛银行、青岛农商行。其中，恒丰银行可在其柜台购买；青岛银行通过网点柜台及其网上银行代销；青岛农商行不仅可在网点柜台购买，还可以通过网银和手机银行购买。

“两期国债发行期内不得提前兑取，发行期结束后可提前兑取。提前兑取业务只能通过承销团成员营业网点柜台办理。”谭静提醒投资者，提前兑取储蓄国债时，承销团成员按照从上一付息日（含）至提前兑取日（不含）的实际天数和相关执行利率向投资者计付利息；同时，承销团成员为投资者办理提前兑取，可按照提前兑取本金的1‰向投资者收取手续费。

财政部公告显示，两期储蓄国债提前兑取的执行利率为：从2023年8月10日开始计算，持有两期国债不满6个月提前兑取不计付利息，满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息，满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息；持有第八期满36个月不满60个月按票面利率计息并扣除60天利息。

“储蓄国债的计息规则可以算是靠档计息了，具备变现灵活的特点。除此之外，还可用储蓄国债作为质押物，到原购买银行质押贷款。”在投资分析师李杰看来，银行为维持最低的净息差水平，在贷款市场报价利率（LPR）下调的同时，也会同步下调存款利率。根据财政部的发行计划，今年还有9月、10月、11月三批储蓄国债要发售，若期间赶上LPR降息，那后面国债利率下调的概率也较大。如果手里有闲钱，储蓄国债是不错的选择。

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